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出埃及記-艾蜜莉的自由之路
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出埃及記2011/7/20-我的不成功投資經驗

==================================================================== 2006年中,我剛上台北工作, 家人建議我可以開始投資 因為本金不多, 所以我打算從投資基金開始 因為個性謹慎(其實是膽小^^) 所以在買基金之前,我認真的研究基金的各種資料 那時候發現,投資世界型股票基金 就長期而言幾乎都是獲利的(單一國家就不一定了,如:日本....) 我觀察近幾年的資料,發現投資報酬率都是正值 然後選基金公司也很重要 小型的基金我怕它倒閉清算 因此我選了老牌基金"富蘭克林坦伯頓"...... 就這樣研究了一年後.... 也存了一點錢 於是在2007年11月 我正式定期定額投資"富蘭克林坦伯頓全球股票收益基金"(海外基金) 這個時間點....相信各位大大都知道 這是2007-2008金融海嘯的起跌點(俗稱完美放空點?) 不過我不是進去放空,而是做多 就這樣每月定期定額一路攤平、累積基金單位數 最多的時候,基金報酬率-33%...... 但我還是繼續定期定額(心臟真大顆>< ) 終於在2009年底,投資了2年過後 帳戶的獲利變成+7%, 我很開心,想說金融海嘯都撐過去了 就繼續定期定額吧.... 但...2009年底~2010年初,全球股市大多頭 我的基金買了高價的單位數 銀行帳戶顯示投資報酬只剩0~2%左右游移 剛好2010年初我要買股票 於是就想在"不虧損"的情形下把基金贖回, 但我沒想到扣一扣手續費、管理費....種種費用後 虧損了將近3000元!>< 這一次不成功的投資經驗讓我學到幾件事: 1.分批加碼攤平,並不一定是無敵的策略 不要相信基金DM上寫的.. 基金決不是隨時買、隨便買、不要賣、一定賺 真正的分批加碼攤平,除了慎選投資標的外(基金個股皆同) 是要從歷年"低檔區"開始分批向下 像我一樣從山頂開始分批攤平,實在不是明智的決定 然後另一個不智的決定 就是在世界指數高檔時,我繼續扣款,承接到高價單位數= = 2.基金的手續費用很高 基金的費用有: 申購及贖回手續費、經理費、保管費、信託管理費與轉換手續費等 雖然看起來,每一項只有幾% 但長期加起來,也是不少的數目 也是因為沒考量到這筆數目, 所以投資報酬率從正數,變成-3000元左右 PS:寫出這些,雖然有點丟臉, 但如果可以幫助到正要採行類似做法的大大 避開錯誤的投資方式的話 算是回應tachaing大所說的 "讓網友警惕,勿重蹈覆轍走冤枉路賠冤枉錢....." 拋磚引玉一下,希望各位大大有機會也分享一下 ================================================================== 現在(100/7),也有很多大大像我當初一樣 在指數高檔區開始定期定額投資基金 我的意思並非覺得現在台股會下跌 而是在指數高檔區開始長期定期定額投資 這樣風險比較大 利潤也比較小(因為買到高價的單位數) 除非他們是短線操作 未來在股市反轉之前就賣出 不然選在指數高檔區開始"長期奮戰" 算是一個不太佳的起始點 如果又沒有適當的投資觀念 也容易在下跌期恐慌性停損 希望他們有看到我的這一篇分享文~ 以下是兩篇相關報導 內容是說,最近統計的基金的申購人數與金額大增...... (1) 台股基金吸金 6月爆大量 2011/7/15 工商時報【記者陳欣文╱台北報導】 根據投信投顧公會最新統計,台股基金6月份的淨申購金額創2009年以來的新高,達79億元,同時也是連續2個月呈現淨申購;不過,6月份國內定時定額人數為64.5萬人,較5月份的高峰64.8萬人小幅下滑。 觀察台股基金從去年至今的18個月來的淨申購金額,上個月中止連續10個月淨流出後,6月份的淨申購金額則創下去年至今的最大量,而去年亦僅在2、5、6月分別有淨流入。 其中淨申購前五名,分別為統一大滿貫、富邦高成長、景順潛力、匯豐成功及復華復華等,淨申購金額均達2億元以上,使得其中的統一大滿貫基金規模在7月4日已突破100億元,成為第4檔躋身百億俱樂部的台股基金。 匯豐安富基金經理人石隆智表示,6月份淨申購金額中包含了3檔台股基金剛成立或仍在閉鎖期,儘管如此,台股基金仍維持淨申購,可見國人對台股的信心持續增強。觀察近期的經濟指標,他認為,目前消費與投資信心相對處於高檔區,投資人對未來股市與經濟仍相當樂觀。 新光投信國內投資部協理阮宏緒表示,下半年台股走勢預估「先盤後漲」,最佳甜蜜買點就等大盤跌破年線時,由於第三季末、第四季起、政策行情陸續加溫,傳產族群可望續強,高傳產股比重的台股基金,下半年漲相佳。 統一投信表示,台灣明年初有總統大選題材又有兩岸和平紅利,但也深受國際股市牽動,形成上有壓、下有撐的盤整格局,加權指數多在8500至9000點之間來回震盪,但個股表現差異很大,操作難度高,建議投資人選擇一籃子股票組合的台股基金,以定時定額方式分散風險,參與台股中長線行情。 永豐永豐基金經理人黃俊欽表示,受到國際因素影響,現階段大盤上檔承壓,但預估大盤指數不至於跌破三月份的低點,8,500點以下均為投資人進場點。 黃俊欽認為,政府政策作多類股選舉行情已明顯啟動,尤其在歐美債務危機、景氣疲弱導致需求衰退的情況下,非「電」族群仍會是台股短線較可期待的族群。 (2) 國人持有境外基金 創新高 2011/7/14 中國時報【洪凱音╱台北報導】 全球股市進入盤整階段,反而吸引國人瘋狂逢低搶進境外基金;投信投顧公會昨公告,5月國人持有境外基金規模衝破新台幣2.53兆元,不僅月增長2.5%,創統計以來單月最高淨申購金額,更直接改寫歷史新高。 今年5月國人淨申購境外基金金額高達937億元,匯豐中華指出,印度是「最吸金」的金磚國家,單月淨申購金額高達93億元,遙遙領先其他單一國家類型基金,與俄羅斯的45億元、巴西的15億元,榮登增幅前三大的單一國家類型基金。 摩根富林明投信協理邱可君分析,儘管各國經濟數據不佳,又有歐債危機進而拖累全球股市,反而吸引國內投資人逢低搶進,主因是瞄準下半年通膨壓力放緩、經濟成長升溫,股市漲勢可望勝過上半年,資金提前進場卡位的趨勢相當明顯。 JF印度基金經理人愛德華.普林(Edward Pulling)分析,上半年印度股市下跌逾8%,但受印度食物通膨壓力可能放緩、印度盧比升降低部分進口壓力,讓短線撤出的外資重新回流,將帶領印股演出跌深反彈的行情。 同樣受國人青睞的俄羅斯,富蘭克林新興市場股票組合基金經理人張森貴認為,俄羅斯今年經濟成長情勢良好,包括5月固定資產投資年比成長7.4%,家庭消費累計前5月年成長5.2%,德意志銀行預期,今年俄羅斯經濟成長率可望達到5.0%水準。 相較於境外基金「搶搶滾」,似乎已排擠國人投資境內基金的意願,據投信投顧公會5月底統計,境內基金共582檔,規模為1.87兆元,較4月1.9兆元規模縮水1.5%。 ================================================================== 寫完這篇之後,rigel大回應: "基金的費用很高,尤其是在台灣銷售的海外基金。 所以我現在如果投資基金只選被動型的指數基金, 海外的,就去美國券商買 沒手續費,基金的管理費又低。 反正那收取高額費用的基金也沒保證打敗大盤啊! " rigel大是長期有在投資基金的人 他的部落格傻瓜投資日誌 有詳細的紀錄數據 如果有需要投資基金、開設美股資訊的大大們 可以參考一下 如果大家還想要多了解其他關於基金、ETF、美股帳戶的資訊 有另外三個部落格也可以去參考一下: (1)綠角財經筆記 (2)怪老子理財 (3)芭樂園
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