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出埃及記-艾蜜莉的自由之路
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債券可以實現長期平均6%的報酬 (下)

 

買債券退休生活不怕坐吃山空

 

我在網路上,得知一個很感人的故事:有一個孝順的女兒,她的父親有五百萬的退休金。在退休之後,就靠著這五百萬放的銀行定存利息當生活費。由於近幾年銀行的定存利息很低,所以平均下來每個月只有五、六千元生活費,過著非常省吃儉用的日子。

 

即使如此,這位父親還是一點都不敢用到本金,因為怕有一天坐吃山空,而且他還希望,未來能把錢留給女兒。

女兒不忍心爸爸過辛苦的日子,於是跟爸爸說:「不用把錢留給我了,你在這世上生活得快樂比較重要。」

 

之後女兒想出了一個解決的方法:規劃爸爸的退休金去買債券基金

 

債券基金長期年報酬率大約在6%上下。以500萬的本金來說,每年可以領到30萬。有一些月配息基金,還可以月月領,平均每個月可以領2萬5千元左右。因此故事的父親,生活品質獲得大大的改善。

 

這是一個很美好的真人故事,

不過債券真的可以長期實現6%的報酬率嗎?

 

觀察巴克萊全球綜合債券指數,不僅近十年的平均報酬率6.5%2008金融海嘯時,也仍然維持著4.8%的投資報酬率。

 

再把時間拉長到近22年來看,從1990年起至今,巴克萊全球綜合債券指數每年的投資報酬率幾乎都是正值,只有1999年和2005年2年是虧損的,而且最大的年虧損幅度才5.2%。

 

債券投資攻略

 

關於投資債券的穩定獲利模式,Emily目前找到兩種:

 

第一種方法是直接持有「投資等級債券」直到到期,

第二種方法是長期持有「債券基金」或「債券ETF」。

 

PS:債券和債券基金的不同,可以參考:債券可以實現長期平均6%的報酬 (上)

 

攻略一:持有投資等級債券直到到期

 

先分享第一種方法:「持有投資等級債券」直到到期。

 

買賣的管道有:

1.      國內券商複委託。

2.      直接開設外國證券戶。

 

現在有一些國外券商提供資金比較小的投資人買賣債券的方法,以美國國債來說,最小單位只要買入1000多元美金。

 

如果不開外國證券戶,國內有一些券商也有提供分割的債券,但分割之後,最小投入金額仍然很大,比較不利於小額投資人投資。

 

在美國國債利息高的時候,直接買入債券,然後持有到期

 

債券也是一種金融商品,

所以每天的報價都會有所不同,時高時低,

但由於美國政府倒帳、還不出利息的機率很低,

所以只要買進後「持有到期」,

就等於「保本」,每年還可以領到一定的利息。

 

不過,美國國債利率幾%的時候值得買入呢?

因為債券的風險和報酬率都比股票低一些,

以Emily來說,美國國債利率在4%以上,會開始考慮長期持有,

而如果有4.5%、5%...以上,就是更好的買點,

這樣買進的機會會更少,

但沒關係,美好的事物值得耐心等待^0^~~

 

攻略二:長期持有「債券基金」

 

另外一種方法是長期持有「債券基金」。

 

「債券基金」的國內買賣管道有:

1.基金公司

2.銀行

3.券商

 

買賣的方法很簡單,只要「定期定額」的投資就可以了

 

為什麼要用定期定額呢?

長期下來,除了可以防止一次性投入,不小心買在高點的可能性之外

債券基金比債券多了「無持有到期日風險」

所以賣出時需要慎選出場點

 

要再簡單一點的方式,就是只要盡量「永遠」持有就好。

購買債券基金後,不要一直看本金的變動,影響自己的心情,

專注每期流入的現金流

而且雖然本金會波動,但長期穩定向上就好。

 

以上Emily先分享兩個簡單的債券穩健獲利模式,還有其他投資債券成功的方法,也歡迎大家一起來分享討論喔!

 

投資債券或債券基金的風險

 

對於「風險」我的想法是,任何投資都不會100%零風險,只要知道:

 

1.風險在哪裡

2.評估風險的發生機率、範圍值

3.評估自身的能力與風險承受度

 

而投資債券的主要風險為:

1.利率風險

2.信用評等風險

3.匯率風險

如果可以完全了解這些風險,並且知道了解發生風險時自己有沒有辦法承受、解決,就可以考慮投資這項商品。

關於債券基金,還想知道更多,可以參考怪老子相關文章

 

為什麼最後Emily仍然沒有投資債券基金呢?

 

聽起來債券好像是只要用正確的方法、正確的心態投資,是一種蠻穩健的投資工具,

但Emily到現在,仍然沒有投資債券基金。

 

為什麼呢?

原因是我的起始本金實在是太少了。如果一開始就投資債券,對我來說,累積本金的速度實在太慢。

 

因此Emily後來就決定投資股票,並著手尋找勝率比較高的股票投資法…

 

(待續……)

 

>>延伸閱讀:債券可以實現長期平均6%的報酬 (上)

>>艾蜜莉的全套價值投資方法,請先看: 價值投資分享地圖

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